今后，如果你的企业有排污超标或者超总量排放污染物、“私设暗管”偷排、用稀释手段“达标”排放、非法排放有毒物质的行为，那么，你的企业在银行贷款时将会被拒绝或者受限。
12月9日，西安市环保局出台《绿色信贷工作管理办法》（下称《办法》），把环保风险纳入银行信贷统一管理中，运用绿色信贷政策手段防范信贷风险。
绿色信贷在中国
对环保严重违法的项目，不得新增贷款；对符合条件的节能环保项目，在信贷授信额度上优先支持。
事实上，绿色信贷政策在中国已经推行了三年之久。“西安市之前也开展了一些绿色信贷方面的工作，但并没有形成规模和体系，报送的信息相对简单，这次《办法》的出台，预示着西安将在绿色信贷方面的力度加大。”西安市环保局负责人表示。
据了解，绿色信贷是环保部推出的七大环境经济政策之一。原环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，制裁企业的环境违法行为，健全完善环境监管的长效机制，于2007年7月30日联合提出了这项全新的信贷政策。绿色信贷的主要任务，就是通过将企业的环境行为信息纳入银行的征信系统，影响企业在银行的信贷融资，促进企业积极改正环境违法行为，重视和加强环境管理。
根据原国家环保总局、人民银行、银监会的有关文件精神，要求各商业银行对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持；对于淘汰类项目，停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资金链条，遏制其投资冲动，解决环境问题。
同时，要求各商业银行，对环保严重违法的项目，不得新增贷款；对符合条件的节能环保项目，在信贷授信额度上优先支持。
“从目前所推行的绿色税收、环境收费、排污权交易、绿色保险、绿色贸易、生态补偿和绿色信贷等七项环境经济政策实施进展的情况来看，绿色信贷是较为成熟且推行实施最好的。”西安市环保局副局长张炳淳说。
据张炳淳介绍，自2007年7月，原国家环保总局、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的通知》后，至今年上半年，全国已有4万多条环境违法信息进入银行的征信系统，并从2009年5月起新增环评审批、清洁生产等相关信息7千余条。
而据央行西安营业部的一位负责人介绍，工商银行在全国率先实行了企业授信审查“环保一票否决制”，并在2008年主动退出了162亿元“两高一剩”行业项目和企业的贷款，同时对152户企业的贷款实行了清退；农业发展银行要求将企业环保守法情况作为信贷审查的必备条件；部分商业银行实行了重点客户名单制管理，建立了法人客户环保标识分类工作，制定了详细明确的分类标准和区分原则；还有部分商业银行建立了法人客户环保信息监控体系，将客户的环境表现与贷款“三查”紧密结合起来；工商银行、建设银行和招商银行相继完成了包括钢铁、水泥、平板玻璃等在内的十几个高耗能、高排放重点行业的授信指引制定工作。
而各地环保部门与银行机构积极响应，认真贯彻环保部、人民银行和银监会关于绿色信贷的有关文件精神，相继开展了绿色信贷工作。据不完全统计，2007年以来，已经有20多个省级、市级环保、人民银行分支机构、银监等部门联合发布了推进绿色信贷的文件，建立了共享企业环境行为信息机制。此外，广东、江苏等省将企业环境行为评价信息提供给银行机构，河北省开展了评价银行开展绿色效果工作。 [page]
西安行动
截止今年10月底，共有70余户企业环境信息被纳入该系统。
事实上，西安市的绿色信贷工作基本与全国同步。“2007年8月上旬，根据原国家环保总局与中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》的精神，西安市环保局与中国人民银行西安分行营业管理部联合发文，在全市启动了绿色信贷工作。”西安市环保局副局长张炳淳说。
随后，在2008年、2009年，西安市环保局又根据环保部进一步加强绿色信贷工作的要求，对全系统绿色信贷工作重新进行调整、规范。“截止2010年10月，我局已向中国人民银行西安分行营业管理部报送近百家企业的环境违法信息、200余家企业的其他环境信息。”
根据西安环保局报送的企业环境信息，央行西安分行营业管理部将信息报送总行，进入总行的全国征信系统。据央行西安分行营业管理部负责人介绍，截止今年10月底，共有70余户企业环境信息被纳入该系统。“其中4家大型企业因存在环境违法行为，在申请银行贷款时受到限制，经积极整改后银行方才予以放贷。”
“但早期报送银行信息较为单一，仅限于企业违法信息，报送时间为三个月，报送的信息无法对违法企业产生有效的影响。”张炳淳说。
今年10月，西安市环保局在总结近年来实施绿色信贷工作经验的基础上，针对实施过程中存在的报送信息不规范、操作性差、过于繁杂，纳入银行征信系统的企业信息变更无程序规范等问题，专门制定实施了《西安市环境保护局绿色信贷工作管理办法（暂行）》。
“《办法》在起草制定的过程中，广泛征求了各方面意见，包括企业的意见，大家普遍对绿色信贷政策表示支持赞同。”张炳淳说。
在当天的新闻发布会上，不少企业认为，通过实施绿色信贷政策制裁环境违法企业，激励支持环境友好企业，有利于保障企业公平竞争。
“我们希望通过《办法》的实施，加大我市绿色信贷工作的实施力度。”张炳淳说。
突破
环保部的指导意见中并没有纳入奖励类信息的规定，西安此举在全国范围内也属于创新之举。
据西安市环保局政策法规处处长戚岳汉介绍，《办法》共21条，“通过对企业环境行为信息的报送内容、形式等进行调整，突出我市环境保护工作重点，提高可操作性。”
根据《办法》规定，上报企业环境行为信息类别共有七类：违反环境影响评价制度和“三同时”制度等建设项目环境管理规定的信息；超标或者超总量排放污染物的信息；发生重大、特大环境污染事故或者事件的信息；拒不执行已生效的环境行政处罚决定的信息；被各级政府和环保部门挂牌督办的企业、责令限期治理的企业、关停的信息；企业获环境保护表彰奖励的信息；其他有必要通报金融机构的环境监管信息。
戚岳汉特别指出，此次专门增加了奖励类信息，使环境违法企业受到信贷制裁的同时，通过将奖励类信息纳入银行征信系统，使重视环保工作的企业在信贷方面得到优惠和支持，从另一个方面解决“守法成本高、违法成本低”的难题。
对此，戚岳汉表示，环保部的指导意见中并没有纳入奖励类信息的规定，西安此举在全国范围内也属于创新之举。
同时，《办法》这次增加了环境违法企业整改信息的变更程序。为促进环境违法企业积极整改，并及时解除对已完成环境违法行为整改企业的信贷制裁，《办法》规定了信息变更的方法、内容和程序。环境违法企业在违法行为发生后，可通过制定违法行为整改方案，积极实施整改，完成违法行为整改并经环保部门验收认可后，可向环保部门申请违法信息变更。此外，企业对已纳入银行征信系统的环境违法信息有异议的，可根据《办法》规定的信息异议处置程序，向中国人民银行西安营业管理部申请核实。“经环保部门协查信息确属错误的，银行将从征信系统予以删除。惩罚只是手段，不是目的。”戚岳汉说。 [page]
三大难题待解
政策体系不完备影响绿色信贷的实施效率；缺乏监督、评估和制约体制，不利于调动商业银行的积极性；环保和金融机制各方面能力不足，影响政策的实施和推进。
巧合的是，与西安市发布《办法》的同一天，由环保部环境与经济政策研究中心编写的《中国绿色信贷发展报告(2010)》（下称《报告》）也在当天正式发布。这是国家层面首次就绿色信贷政策的执行情况发布相关报告。
“政策体系不完备影响绿色信贷的实施效率；缺乏监督、评估和制约体制，不利于调动商业银行的积极性；环保和金融机制各方面能力不足，影响政策的实施和推进。这是中国绿色信贷发展面临的三大挑战。”环保部环境与经济政策研究中心副主任原庆丹在发布会当天表示。
据银监会统计，到2009年5月末，主要金融机构在“高污染、高耗能”行业的中长期贷款余额达2.3万亿元，比2008年同期增长了23.43%。
“自2007年中国绿色信贷政策正式启动以来，虽然绿色信贷已逐显成效，但在绿色信贷政策执行过程中，还存在一些问题。”原庆丹指出，由于“高污染、高耗能”行业存在较大环境风险，随着国家加大节能减排、保护环境和淘汰落后产能工作力度，相关的银行贷款将面临重大安全隐患。
今年8月，工信部公布淘汰落后产能企业名单，涉及18个行业的2087家企业，不少企业在今年9月底之前被关停，“要确保贷款及时回收，应当说是有很大困难的。”据张炳淳介绍，中国农业银行曾因上世纪90年代关闭十五小企业，导致无法回收的贷款本息达50多亿元。
对此，张炳淳表示，各商业银行不仅要增强大局意识和社会责任意识，更要从加快经济发展方式转变的高度提高对绿色信贷的认识；同时，也要充分认识到，贯彻绿色信贷政策，更是银行防范信贷风险，保证信贷安全的重要措施，从而增强做好绿色信贷政策实施工作的自觉性。
针对绿色信贷政策执行中存在的问题，《报告》建议：进一步完善环保与金融部门的信息沟通和共享机制；制定适合我国国情的环保信贷指导目录和污染行业信贷指南；加快研究环境税、生态补偿、绿色证券、绿色贸易、环境污染责任保险等环境经济政策，与环保信贷政策形成合力。
“实施绿色信贷政策是环保部门和银行的共同任务。”张炳淳表示，环保部门有责任做好企业环境行为信息的采集报送工作，但信息的效能则要通过各商业银行在办理信贷中严格执行政策规定才能予以实现。“我们将进一步加强与人民银行西安营管部的联系配合，严格按上级文件要求和《办法》规定做好信息报送工作。同时，主动与各商业银行加强联系，了解相关情况，特别是信息在各商业银行被采用的情况，真正做到信息共享。”
“同时，我们还将通过沟通交流，了解各商业银行对有关环保法律法规和环境政策的需求，并向银行通报环保部门的相关工作，增进银行系统对环保部门和环保工作的了解，为银行贯彻落实绿色信贷政策做好服务工作。”张炳淳表示。
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